距离助贷新规细致落地仅剩6天，当大批金融机构已按要求走漏配合名单、调度业务形式时，乐信集团旗下中枢产物分期乐却仍深陷多重合规争议。一边是2025年二季度财报中35.9亿元营收、6.7亿元利润的亮眼数据，利润同比暴涨116.4%；另一边是黑猫投诉平台上累计12万条投诉、近30天近3500条投诉的用户声讨，事迹与口碑的割裂背后，是分期乐在利率成就、信息走漏、配合授权等圭臬的诸多待解问题。

利率顶格36%，笼统老本争议频发

掀开分期乐APP，首页"告贷"进口置于更显眼的左侧位置，远超"购物"板块的优先级。点击参加后，页面醒指标注"年利率(单利)8%-36%"，并以"1千元借1天低至0.22元"的低息表述吸援用户。但这一利率上限，与监管要求存在显着偏差。

说明《最妙手民法院对于进一步加强金融审判使命的些许成见》，金融借钱合同中，利息、复利、罚息等各类用度臆测不得格外年利率24%，助贷新规进一步强调了这一国法保护上限的指引性，要求贸易银行确保借钱东谈主单笔贷款笼统融资老本合规。关联词，分期乐不仅防守36%的利率顶格成就，用户施行承担的老本还常因隐性用度攀升。

多位用户投诉称，分期乐在放款前未明确见告担保费、会员费等附加用度，导致笼统假贷老本迫临以致达到36%。一位用户2025年5月借钱7.49万元，分两笔由吉林亿联银行、江苏苏商银行放款，离别被收取8061.29元、4126.39元用度，直到还款时核算才发现老本尽头。另有效户反应，平台变相教会购买保障培植借钱生效劳，某用户连续11个月每月支付87.01元保障费，却从未生效借钱，肯求退费遭拒，质疑此举属于"讹诈行动"。

值得珍贵的是，乐信旗下深圳市分期乐集聚科技有限公司已参加宁银消金、徽商银行等9家金融机构的助贷配合名单，旗下融担公司也与广州银行等3家机构配合，表面上具备合规调度的基础，但适度新规倒计时阶段，仍未对利率和用度结构作念出本质性优化。

信息授权"套娃"，1份契约关联11家担保公司

在分期乐肯求借钱的流程中，用户需签署的契约粉饰复杂的"授权集聚"。完成实名认证时，用户需同意8份契约，名义仅波及深圳市乐信融资担保有限公司一家融担机构，但真切查抄会发现，《个东谈主征信及用户信息授权书》包含4个附件，其中第四个附件悄然将授权对象膨大至赣江新区盟天融资担保有限公司——这家公司由深圳市盟天科技全资控股，实控东谈主恰是乐信董事长肖文杰，意味着为分期乐提供融担干事的两家机构均为"自家企业"。

更令东谈主担忧的是配合契约中的"过度授权"问题。领取额度时，用户需同意《配合方干事契约》，该契约包含14份子契约，除临了1份与京东科技旗下际辉信息干事关联外，其余13份离别关联火山融、东谈主品借钱、嘉银科技等平台。以火山融关联契约为例，其《京银融-个东谈主信息通用授权书》又嵌套10份授权文献，其中一份授权书竟同期向中黔联融资担保、天津成兴融资担保等11家机构通达个东谈主信息授权，以致包含一家非融资性担保公司。

这些授权涵盖姓名、身份证号、生物信息、往返记载、财产景色等明锐隐讳数据，而部分被授权机构的天资存疑。举例，众利数字科技(广州)有限公司的打算边界仅包含"给与金融机构托付从事信息本领外包"，并无融资担保干事天资，却被允许收罗用户借钱关联信息。这种层层嵌套的授权形式，不仅让用户难以回顾信息流向，也为数据知道埋下隐患。

资金方"隐身"，信息分享涉跨界导流

助贷新规要求明确走漏资金方和配合第三方，但分期乐在这一圭臬的透明度严重不及。《分期乐额度干事契约》仅辩说说起"包括但不限于贸易银行、信赖公司、虚耗金融公司"等资金方类型，未标注具体机构称呼；在"个东谈主信息分享清单"中，第三方信贷产物和借钱干事的招揽方也仅以"第三方互联网平台""合规合手牌金融机构"等蒙眬表述替代，用户无法理解我方的信息究竟分享给了哪些机构。

即便在乐信官网走漏的"金和会作伙伴"名单中，工商银行、随即消金等20余家机构的名字也与用户投诉中说起的青海银行、苏商银行、西藏信赖等存在互异，施行配合的资金方边界成谜。这种"隐身"操作，径直强抢了用户的知情权和聘任权，与新规要求的"好意思满、准确走漏配合信息"相背。

更值得警惕的是，分期乐的信息分享还存在跨界导流嫌疑。尽管用户触发的是"告贷"干事，但《分期乐额度干事契约》将干事边界膨大至"其他金融干事""电子商务干事"，对应的信息分享目标不仅包含借钱，还波及"购买第三方保障产物""应许产物购买"。广东万丈金数信息本领股份有限公司——一家无保障业务天资的企业，被授权接登第户东谈主脸信息、收入数据、借钱记载等明锐信息；通华金钱(上海)基金销售有限公司、中信百信银行则取得同类信息用于应许业务导流，这种跨业务类型的信息分享，超出了用户肯求借钱的合理预期，也未明确见告用户信息将用于非假贷用途。

算作确立11年、累计成交限制破万亿的上市企业开云体育，乐信本应在合规转型中起到行业示范作用。但从现时情况来看，分期乐在利率管控、信息走漏、授权表率等中枢圭臬的整改仍未到位。跟着助贷新规细致实践，监管部门或将加大对分歧规行动的整治力度，分期乐若弗成尽快补王人合规短板，不仅会毁伤用户职权，也可能影响其与金融机构的配合基础，最终动摇自己的业务根基。对于用户而言，在聘任此类平台时也需愈加严慎，仔细核查契约条件，幸免堕入隐性老本和信息知道的风险。